Agibank: conheça o banco digital com serviços gratuitos

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Com tantas opções de bancos digitais, cartões gratuitos e sem taxas, é preciso avaliar bem onde deixar seu dinheiro. 

Especialmente quando tratamos do banco em que você vai receber seu salário.

Por isso, o Fire Cash fez uma análise completa do Agibank, uma nova opção de banco para usar a portabilidade de salário. Conheça as vantagens, desvantagens taxas e comparação com outras alternativas.

Confira tudo isso agora.

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A questão da portabilidade de salário

Você gosta da sua empresa poder escolher o banco que você vai receber?

As empresas têm parcerias com bancos e já fidelizam o fechamento das folhas de pagamento em uma instituição — e ninguém te perguntou se você queria isso.

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Se você optar por alguns serviços, como ter seu extrato digital ou acompanhar suas compras, mesmo as feitas no débito, já precisa fazer o upgrade de uma conta salário para uma conta corrente.

Ou seja, você paga para controlar seu próprio dinheiro em um banco que não escolheu. Complicado, né?

Por isso a portabilidade de salário é uma das grandes apostas das fintechs, que querem dar mais liberdade para os consumidores escolherem seus bancos e fazerem transações bancárias com mais facilidade.

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E nesse sentido, o Agibank desponta como uma alternativa.

O Agibank como uma opção

Agibank foi pioneiro no Brasil. O número da sua conta corrente é o do seu celular!

Antigamente chamado de Agiplan, atualmente já conta com +1 milhão de clientes em todo o Brasil. Boa parte está satisfeira.

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Quer uma conta no Agibank? Só abrir e gerenciar via aplicativo.

A portabilidade de salário também é feita no app. Assim que fizer sua conta, você já pode pedir a transferência de salário, sem falar com ninguém.

O banco tem uma reputação boa no ReclameAqui

Conta digital

Com a conta digital Agibank você realiza saques e compra no débito e crédito do mesmo jeito que os clientes dos outros bancos. 

O Agibank cobra taxas por saques extras e pela emissão a partir do quinto boleto. O serviço de geração de boleto pode ser bastante útil se você é autônomo e recebe de seus clientes. 

O aplicativo Agibank vai ser sua agência bancária. Pelo app você acompanha sua conta corrente e seu cartão de crédito. 

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O Agibank possui também um sistema de pagamento por QR Code, entre clientes e estabelecimentos parceiros e entre clientes, rápido, de graça , fácil e sem intermediários. 

Cartão Agibank

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O Agibank emite cartões de crédito com as bandeiras Visa e Mastercard. O Agibank não trabalha com milhas, mas você pode usar o benefício das bandeiras.  Se vier com bandeira do Mastercard, aproveite o programa Surpreenda

O Surpreenda funciona assim, toda compra que você faz acumula 1 ponto, independente do valor da compra. 

Com 5 pontos o cliente já pode participar. As ofertão são do tipo “pague 1, leve 2” e são oferecidas em pacotes de viagem, passagens aéreas, restaurantes, shows, entre outros 🙂

Mesmo com score baixo, a avaliação de crédito do Agibank é bem tranquila.

Pessoas que limparam o nome recentemente costumam ter problemas com a aprovação para cartões, mas conseguem melhores chances no Agibank. 

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Taxas Agibank

No 1º ano, sem taxas para todo mundo. A partir do ano seguinte, a isenção é só para quem trouxe o salário.

Além da transferência de salário, você pode colocar dinheiro na sua conta do Agibank criando um boleto no aplicativo (até 4/mês) ou fazendo transferências via TED/DOC.

ServiçoGratuitoTarifa Extra
Saque nos caixas 24Horas4 saques/mêsR$ 6,49
Saque nas lotéricas2 saques/mêsR$ 3,99
Saque nos caixas SaquePague4 saques/mêsR$ 6,49
Transferência para outros bancos4/mêsR$ 1,90
Transferência para AgibankIlimitadoIsento
Boletos emitidos4 boletosIndisponível
Boletos liquidados4 boletosIndisponívelPJ: R$1,99 cada***
Anuidade do cartão solicitado pelo aplicativo12 mesesR$ 4,99/mês
Anuidade do cartão emitido em um ponto de atendimentoR$ 12,99/mês
Segunda via do cartão de créditoR$ 9,90
Pagamentos de boletos, concessionárias e impostosIlimitadoIsento
Pagamentos com QRCodeIlimitadoIsento

Taxas de rotativo

O rotativo é quando você paga a fatura mínima do cartão, parcela sua dívida ou não consegue honrar seus débitos.

Taxa de juros anual564.55%
Taxa de juros mensal17.1%

informações via Agibank/2019

Por isso, sempre deixamos a dica: controle bem suas finanças.

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Há muitos bancos que não cobram taxas ou fazem empréstimos para pessoas com nome sujo. Mas isso não é de graça e geralmente vem acompanhado com juros agressivos. 

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Aproveite os bancos digitais para acompanhar suas finanças mais de perto e evite fazer compras fora das suas possibilidades.

* Condição Especial para continuar com a anuidade isenta após o primeiro ano: portabilidade de salário ou movimentação de no mínimo R$ 500,00 mensais ou investimento mínimo de R$ 5.000,00

** 2 via de cartão Isento: nos casos de vencimento do cartão e/ou fraude. É cobrado apenas quando solicitado pelo cliente fora das condições acima.

*** Quantidade mensal limitada a 30 boletos

Empréstimo pessoal

O Agibank também oferece empréstimo pessoal de R$ 200 a R$ 40.000, até mesmo para negativados

Sua proposta pode ser feita diretamente pelo app e o valor parcelado de 3 a 72x.

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Mesmo com uma liberação em até 2h, você precisa ser avaliado(a) pela credora. Os juros também são máximos, chegando a 1,99% ao mês.

Para pagar, você pode optar pelo débito automático ou consignado em folha, mas esta última opção  só é válida para pensionistas ou aposentados do INSS.

MEI no Agibank

Se você é autônomo, talvez a questão da portabilidade de salário não faça sentido para você. Se este for o caso, você está com sorte, porque o banco tem conta digital para MEI com fácil abertura.

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A conta fica no CNPJ, mas ainda não tem emissão de cartões de crédito ou débito. No entanto, você pode fazer saques nas casas lotéricas, assim como gerar e pagar a folha de pagamento pela conta digital, caso tenha funcionário(a).

Comparação com outros bancos digitais

Você já deve ter tido contato com o Nubank, Inter, Next e mais opções de bancos digitais. Como se comparam ao Agibank?

Em relação às transferências e emissão de boletos, o Agibank fica para trás por suas limitações.

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Mas, consegue compensar um pouco pela oferta de empréstimo pessoal e possibilidades de investimentos.

O CDB do Agibank tem rentabilidade garantida e pode ser administrado diretamente do aplicativo. Ponto para o Agibank.

Avaliação Fire Cash

A equipe do Fire Cash avalia que o Agibank é um banco para todos os públicos, incluindo o trabalhador padrão ou autônomo, que muitas vezes é excluído do sistema bancário tradicional. 

O Agibank também  abre conta corrente para Micro Empreendedor Individual (MEI). 

Embora existam algumas limitações em relação a boletos e saques, uma conta no Agibank por um ano como teste pode ser interessante. Para evitar o pagamento de anuidade, busque fazer investimentos ou mesmo traga o seu salário.

Vale experimentar.

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