Cartão de crédito consignado: saiba o que é, e como ele funciona

Para quem está em busca de um cartão de crédito, uma boa opção disponível no mercado é o cartão consignado. Afinal, além de possuir as menores taxas do mercado, ele também pode ser solicitado por quem está com o nome negativado.

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Cartão consignado

cartão consignado

Uma das opções de cartão de crédito que possui taxa de juros mais atraentes é o cartão consignado. Ele normalmente é destinado para quem é funcionário público, aposentado ou pensionista do INSS. 

No entanto, dependendo do caso, ele também pode ser concedido para funcionários da iniciativa privada. A principal característica deste cartão é que o valor mínimo da fatura é descontado diretamente do salário líquido ou benefício do INSS.

O valor do limite de crédito corresponde a 5% do salário do trabalhador multiplicado por 25 ou 27. Lembrando que se você já possui algum outro cartão consignado, não poderá fazer a solicitação dele, por ultrapassar esse percentual.

CARTÃO BMG CONSIGNADO
CARTÃO DE CRÉDITO

CARTÃO BMG CONSIGNADO

SEM ANUIDADE
 
NEGATIVADO
Crédito sem consulta e com uma das menores taxas para INSS
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Como funciona o cartão consignado?

Conforme antecipamos, o cartão consignado é destinado para aposentados, pensionistas, servidores públicos, trabalhadores de empresas privadas e militares das Forças Armadas. O limite de crédito é de 5% da renda multiplicado por 25 ou 27. Por exemplo, se você ganha R$ 2 mil, o limite será de:

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  • R$ 2 mil * 0,05 = R$ 100 * 25 = R$ 2.500

Já o valor mínimo da fatura não poderá ser superior a 5% do seu salário, que nesse caso será de R$ 100. Esse valor será descontado no seu salário ou benefício, e a diferença precisa ser paga por meio da fatura do cartão sem que existam taxas extras para isso.

Vale lembrar que se você não pagar o valor integral da fatura, acarretará juros na diferença entre o valor mínimo e o valor máximo dela. No entanto, a taxa de juros desse cartão é mais barata do que outros.

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Quais as vantagens do cartão consignado?

Uma das principais vantagens do cartão consignado é que ele não possui taxa de anuidade e as taxas de juros são mais baixas do que outros cartões. Para se ter uma ideia, enquanto nos cartões convencionais elas chegam a 14% ao mês, no consignado não passam de 3,36%.

Além disso, quando é necessário fazer o parcelamento do cartão, os prazos são maiores no consignado, o que ajuda bastante o fluxo de caixa. E você também tem uma aprovação muito mais fácil.

Até porque, esse é um tipo de cartão que não faz consultas aos órgãos protetores de crédito, e fora isso, você ainda consegue sacar até 95% do limite do seu cartão. No entanto, essa não deve ser considerada uma opção.

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Até porque, o saque do limite do cartão de crédito pode levar você a se descontrolar financeiramente. Nesse caso, se você estiver precisando de dinheiro, é mais indicado tomar um empréstimo consignado.

É possível tomar um empréstimo consignado e ter um cartão consignado?

Aqui entra a melhor parte. Você pode ter um cartão consignado e tomar um empréstimo consignado ao mesmo tempo. Afinal, o valor da parcela de um empréstimo consignado não pode ultrapassar 30% da sua renda e o mínimo do cartão 5%.

Dessa forma, os dois juntos não podem superar 35% da sua renda, entretanto nada impede de você ter os dois. Sendo assim, é melhor deixar o cartão para fazer as suas compras mensais e o empréstimo para ajustar suas finanças.

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Até porque, vale muito mais a pena tomar um empréstimo consignado de longo prazo do que sacar dinheiro no cartão e depois fazer o parcelamento. Afinal, no empréstimo consignado os juros são menores e os prazos maiores.

Mas, de modo geral, o cartão consignado é uma opção melhor do que um cartão convencional. E se você atende aos requisitos para ter o seu, essa pode ser uma excelente alternativa.

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